周五，美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)宣布，硅谷銀行(SIVB.US)已被關(guān)閉，監(jiān)管機構(gòu)已控制了銀行的存款。

硅谷銀行因此成為2008年金融危機以來美國最大的破產(chǎn)銀行。此舉使近1700億美元的客戶存款，包括來自科技界一些大人物的資金，被置于聯(lián)邦存款保險公司的控制之下。

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加州金融保護和創(chuàng)新部門關(guān)閉了硅谷銀行，并指定FDIC為接管人。FDIC創(chuàng)建了圣克拉拉存款保險國家銀行，此銀行現(xiàn)在持有硅谷銀行的保險存款。

FDIC在聲明中說，受保險的儲戶最遲將在周一上午獲得存款。屆時硅谷銀行的分行，也將在監(jiān)管機構(gòu)的控制下重新開放。

硅谷銀行母公司SVB Financial Group的股價周四下跌了60%，周五在盤前交易中又下跌了60%，隨后被停牌。此前報道指出，硅谷銀行籌集資本的努力失敗了，已經(jīng)轉(zhuǎn)向了潛在的出售計劃。然而，存款的迅速外流增加了出售的難度。

更多危機仍在涌動

美國近三年來都沒有發(fā)生過銀行倒閉的情況，此次硅谷銀行事件可能為更多危機埋下了伏筆。

美國的銀行客戶通常不必擔(dān)心如果貸方倒閉會發(fā)生什么，這要歸功于美國在金融機構(gòu)倒閉時向儲戶提供的保險。但有一個例外情況是，該保險不會涵蓋余額中超過25萬美元的部分。超過這個水平，客戶必須與其他債權(quán)人爭奪剩余資產(chǎn)。

SVB Financial Group旗下的銀行比其他銀行更依賴大額存款，因此其不受保的存款比其他銀行要多。根據(jù)監(jiān)管文件，截至2022年底，SVB持有的約94%的資金不受保，而摩根大通的這一比例為52%，以加密貨幣為重點的銀門銀行為58%，銀門銀行也在本周結(jié)束了業(yè)務(wù)。

SVB還偏向于那些燒錢的年輕科技公司。隨著利率上升和經(jīng)濟降溫，初創(chuàng)企業(yè)提取存款的速度比以往更快。隨著SVB的資產(chǎn)被出售，不受保的儲戶現(xiàn)在將獲得一份證書，使他們可能有權(quán)獲得分紅。

據(jù)最新統(tǒng)計，SVB的資產(chǎn)主要是現(xiàn)金和政府支持的固定收益證券，在占其2120億美元資產(chǎn)負債表大約三分之一的貸款中，大多數(shù)都在合理的安全區(qū)域。

一個買家可能會突然介入并買下所有資產(chǎn)。但這種不確定性對于那些需要定期和立即獲得大筆資金以維持生計的初創(chuàng)企業(yè)客戶來說仍然是災(zāi)難性的。

任何擁有不受保存款的儲戶現(xiàn)在都被告知，這些余額在逼不得已的情況下是沒有保障的。在風(fēng)平浪靜的時期，這一點可能會被遺忘。雖然很少有銀行像SVB那樣，對科技行業(yè)的風(fēng)險敞口很高，但許多銀行都嚴重依賴存款，而這些存款現(xiàn)在被發(fā)現(xiàn)絕非100%安全。

SVB在3月8日的一份報告中稱，截至2月28日，SVB擁有約1650億美元的存款。而在2022年年底，這一數(shù)字為1730億美元。

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