財(cái)聯(lián)社3月27日訊（記者 彭科峰）A股銀行年報(bào)進(jìn)入密集披露期，去年房地產(chǎn)行業(yè)的不景氣也在相關(guān)數(shù)據(jù)上明確體現(xiàn)了出來(lái)。財(cái)聯(lián)社記者注意到，從已經(jīng)披露年報(bào)的招商銀行、光大銀行、平安銀行、中信銀行等銀行的情況來(lái)看，房地產(chǎn)行業(yè)不良率出現(xiàn)上升已是明確趨勢(shì)，部分銀行更是增速迅猛。

不過(guò)受訪分析師與專(zhuān)家對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，目前房地產(chǎn)行業(yè)不良率的上升對(duì)于銀行營(yíng)收和利潤(rùn)的影響有限，市場(chǎng)對(duì)此毋須恐慌。27日上午，招商銀行副行長(zhǎng)朱江濤在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上亦明確表示，招行房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)得到充分釋放，預(yù)計(jì)2023年不良生成有大幅度下降，房地產(chǎn)不良率則還會(huì)有所上升。朱江濤同時(shí)認(rèn)為，2023年房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大概率基本出清。

招行、光大、平安房地產(chǎn)不良率上升，中信有所下降

招商銀行年報(bào)顯示，截至2022年末，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率3.99%，較上年末上升2.60個(gè)百分點(diǎn)。此外，據(jù)招行年報(bào)中“按行業(yè)劃分的貸款及不良貸款分布情況”，截至去年末房地產(chǎn)業(yè)貸款和墊款金額為3759.8億元，不良貸款金額為153.48億元，不良貸款率為4.08%，較上年末上升2.67個(gè)百分點(diǎn)。

(資料圖片僅供參考)

光大銀行未單獨(dú)披露房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率的具體數(shù)據(jù)。但財(cái)聯(lián)社記者查閱年報(bào)中“不良貸款的行業(yè)分布”內(nèi)容項(xiàng)發(fā)現(xiàn)，截至2022年末光大銀行不良貸款總額為446.74億元，其中房地產(chǎn)不良貸款余額為69.52億元，占比15.56%。2021年末，同類(lèi)數(shù)據(jù)為24.36億元，占比則為5.89%。如以年報(bào)顯示報(bào)告期末房地業(yè)貸款余額為1786.49億元推算，則光大銀行去年房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率為3.89%，這比2021年的1.23%上升了2.66個(gè)百分點(diǎn)。

中信銀行表示，截至報(bào)告期末，該集團(tuán)房地產(chǎn)相關(guān)的貸款、銀行承兌匯票、保函、債券投資、非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)公房地產(chǎn)融資余額3734.33億元，較上年末減少242.80億元。中信銀行表示，集團(tuán)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)客戶(hù)分類(lèi)施策，加大風(fēng)險(xiǎn)化解處置力度。截至報(bào)告期末，集團(tuán)房地產(chǎn)不良貸款率3.08%，較上年末下降0.55個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)財(cái)聯(lián)社記者注意到，該數(shù)據(jù)列在年報(bào)“按行業(yè)劃分的公司類(lèi)貸款集中度”一項(xiàng)中，因此3.08%應(yīng)為對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率。

平安銀行年報(bào)顯示，按照行業(yè)劃分，2022年該行在房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放的貸款和墊款不良率（即對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率）較2021年末（0.22%）增長(zhǎng)1.21個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到1.43%。平安銀行稱(chēng)，主要受房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露影響，該銀行房地產(chǎn)業(yè)不良率較上年末有所上升，但房地產(chǎn)不良貸款額基數(shù)低，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

作為區(qū)域性銀行的代表，常熟銀行未披露房地產(chǎn)貸款不良率指標(biāo)。但財(cái)聯(lián)社記者查閱其年報(bào)后發(fā)現(xiàn)，在“按產(chǎn)品劃分的貸款及不良率分布情況”一項(xiàng)中，住房抵押貸款這一指標(biāo)的不良貸款率從2021年的0.23%增至0.5%，增幅不可忽視。

業(yè)內(nèi)：市場(chǎng)毋須過(guò)度恐慌，2023年風(fēng)險(xiǎn)大概率出清

3月27日，一位不愿具名的券商銀行業(yè)分析師向財(cái)聯(lián)社記者表示，從目前已經(jīng)公布的多家銀行的年報(bào)來(lái)看，盡管房地產(chǎn)帶來(lái)不良率有大幅上升，但市場(chǎng)毋須過(guò)度恐慌，因?yàn)椤狈康禺a(chǎn)貸款占銀行貸款總量的比例其實(shí)并不高“，因此單個(gè)行業(yè)不良率的上升對(duì)于銀行營(yíng)收和利潤(rùn)的影響并不算大。另外，2022年相關(guān)不良率的上升，主要?dú)w結(jié)于去年房地產(chǎn)行業(yè)不景氣的大環(huán)境所致，和銀行的業(yè)務(wù)能力關(guān)系并不大。

”實(shí)際上，對(duì)于每一家銀行的房地產(chǎn)貸款不良率的情況，我們也要分開(kāi)來(lái)來(lái)看，相信各家的情況都有不同。比如有些銀行去年的不良率上升，但是發(fā)放的房地產(chǎn)貸款金額也有大幅上升，總之我們要結(jié)合分子和分母的情況，具體問(wèn)題具體分析?！霸摲治鰩煴硎?。

3月27日，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇亦對(duì)記者稱(chēng)，中國(guó)的銀行和國(guó)外的情況完全不同，在監(jiān)管方面也更為嚴(yán)格。即便地產(chǎn)不景氣，居民房貸下降，也不會(huì)影響我國(guó)銀行的運(yùn)行。

招商銀行副行長(zhǎng)朱江濤今日上午在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上回應(yīng)提問(wèn)時(shí)公開(kāi)表示，招行房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)得到充分釋放，預(yù)計(jì)2023年不良生成有大幅度下降，房地產(chǎn)不良率則還會(huì)有所上升。但是他同時(shí)認(rèn)為，2023年招行房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大概率基本出清。

這一判斷也得到了分析師的認(rèn)同。前述不愿具名的券商分析師認(rèn)為，今年房地產(chǎn)行業(yè)面臨的形勢(shì)要比去年會(huì)更好。綜合判斷，2023年銀行業(yè)的房地產(chǎn)貸款不良率表現(xiàn)也會(huì)比去年更好。

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