中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行經(jīng)營(yíng)貸款最新利率?

中國(guó)郵政銀行經(jīng)營(yíng)貸款利率是根據(jù)實(shí)際情況，在央行發(fā)布的人民幣商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率上浮動(dòng)得到的，具體浮動(dòng)比例以當(dāng)?shù)刂袊?guó)郵政銀行的政策規(guī)定為準(zhǔn)。

現(xiàn)行的銀行商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為：

1、一年以下(含五年)貸款年利率為4.35%;

2、一年到五年(含五年)貸款年利率為4.75%;

3、五年以上貸款年利率為4.90%。

商業(yè)貸款提前還款最佳時(shí)間?

貸款后的1年

商業(yè)貸款提前還款最佳時(shí)間是貸款后的1年。用戶在辦理商業(yè)貸款1年后,無(wú)論采用等額本金還款還是等額本息還款哪種還款方式都是屬于在最佳時(shí)間的優(yōu)選方式。

貸款成本

首套房，5年以上的商業(yè)房貸，基準(zhǔn)利率是4.9%，即便現(xiàn)在轉(zhuǎn)成LPR了，也在4.9%左右，有一些人貸款是9折4.41%，也有8折3.92%，甚至出現(xiàn)過(guò)7折3.43%。

大部分商業(yè)貸款還搭著公積金貸款，公積金貸款5年期以上，貸款利率只有3.25%。

所以，如果是公積金和商業(yè)組合貸款，成本一般在4-4.5%之間。

如此低廉的貸款成本，除非是資金非常充裕，否則完全沒(méi)有必要非提前還款。

目前3年期大額存單的利率在4.2%左右，5年期在4.8%左右，對(duì)比一下貸款利率是真心不高。

且不說(shuō)貸款和存款存不存在套利空間，一筆20-30年可以分期還款的錢(qián)，一次性償還，減少手中的流動(dòng)資金，對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力會(huì)大大的減弱。

違約成本

通常提前償還房貸，不同的銀行會(huì)收取不同的違約金。

絕大多數(shù)是在1-3年內(nèi)收取，有一些僅首年收取，有一些前三年甚至只要提前還款就會(huì)收取，具體的根據(jù)貸款合同上約定。

提前還貸的違約金，1%-5%不等，所以過(guò)了提前違約期再去還貸，比較妥當(dāng)。

提前還貸

絕大多數(shù)的房貸，基本上采取的都是等額本息的方式，有少部分人會(huì)選擇等額本金。

但是不管等額本息還是等額本金，利息都是先行償還，越還越少。

也就是說(shuō)，當(dāng)你貸款還完一半的時(shí)候，其實(shí)利息已經(jīng)還完一大半了，這個(gè)時(shí)候再償還銀行貸款，利息部分極少，實(shí)際利率極低。

常見(jiàn)的提前還貸有三種情況。

1、一次性還清。

這種情況不多說(shuō)了，一次性還清所有剩余貸款，利息按照還款時(shí)計(jì)算。

2、部分提前還貸，減少月供。

這種情況最為常見(jiàn)，但是并不劃算。

作用是減少月供壓力，但可以節(jié)省的利息減少。

3、部分提前還貸，縮短期限。

這種情況比較少見(jiàn)，部分銀行不允許縮短貸款期限，具體的要看貸款合同。

剩余貸款償還，縮短貸款期限，可以節(jié)省大部分的利息，比較推薦。

提前還貸的時(shí)間點(diǎn)，一般以貸款期限的1/3為界限。

比如20年的貸款，就是第7年。

也就是7年內(nèi)還貸，相對(duì)比較劃算。

超過(guò)7年后還貸，一年比一年不劃算。

這個(gè)所謂的劃算不劃算，僅僅是從貸款利息角度去詮釋，劃不劃算都是相對(duì)的。

本質(zhì)上提前還貸并沒(méi)有劃算不劃算一說(shuō)。

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