財聯(lián)社2月25日訊（記者 高萍）數(shù)字經(jīng)濟作為一種全新的社會經(jīng)濟形態(tài)，其本質(zhì)就是人類通過大數(shù)據(jù)引導、實現(xiàn)資源的快速優(yōu)化配置與再生。在數(shù)字經(jīng)濟的大背景下，金融業(yè)也應該積極開啟自身數(shù)字化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型之路。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融即在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐。今日在明珠灣金融峰會（2023）上，與會多位業(yè)內(nèi)人士就產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、中小金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)表了看法。

重慶市原市長黃奇帆指出， 在消費互聯(lián)網(wǎng)市場空間逐漸飽和的局面下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為未來數(shù)字經(jīng)濟的重要發(fā)展方向。數(shù)字技術(shù)與金融服務在產(chǎn)業(yè)上的緊密結(jié)合，是金融科技的下一片藍海，是金融服務實體經(jīng)濟的重要創(chuàng)新應用。

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產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融可為實體經(jīng)濟帶來數(shù)萬億規(guī)模成本減負

產(chǎn)業(yè)金融在我國是以銀行業(yè)為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)，專注于服務B端產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的重要金融服務形式。黃奇帆把產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展之路分為三個階段，即以銀行對公業(yè)務為代表的產(chǎn)業(yè)金融1.0階段；以供應鏈金融為代表的產(chǎn)業(yè)金融2.0階段；以產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融為代表的全新的產(chǎn)業(yè)金融3.0階段。

無論是在1.0階段還是2.0階段，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融服務都面臨嚴重的信息不對稱痛點，缺乏技術(shù)手段賦能等?！靶畔⒉粚ΨQ導致了金融服務的風險成本高，這是目前產(chǎn)業(yè)鏈上民營中小微企業(yè)融資難、融資貴等問題的根本原因。”黃奇帆稱。

黃奇帆指出，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實現(xiàn)了讓產(chǎn)業(yè)鏈上下游信息數(shù)據(jù)的全透明、全上鏈保真難篡改；資產(chǎn)情況的全穿透、實時追蹤一手數(shù)據(jù)可獲取；潛在風險的實時監(jiān)控提前預警。數(shù)字化技術(shù)在產(chǎn)業(yè)鏈上的大規(guī)模應用，讓金融機構(gòu)看得清、管得住資產(chǎn)，顯著降低了金融服務的風險成本，未來有望如消費金融領(lǐng)域一樣，幫助眾多中小微企業(yè)獲得普惠金融服務，從而破解中小微企業(yè)融資難、融資貴難題。

在黃奇帆看來，國家大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是系統(tǒng)性解決產(chǎn)業(yè)鏈上民營中小微企業(yè)融資難題，是疫后恢復生產(chǎn)過程中“保產(chǎn)業(yè)鏈”“保市場主體”的有效手段。同時，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展還有助于引導金融服務從主體信用轉(zhuǎn)向交易信用，助力實體經(jīng)濟顯著降本增效，為實體經(jīng)濟帶來數(shù)萬億人民幣規(guī)模的成本減負等。

針對如何大力發(fā)展好我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)，黃奇帆建議政策鼓勵企業(yè)開展自身數(shù)字化基礎(chǔ)建設，例如可出臺相應的稅費專項附加扣除政策等；完善“沙盒監(jiān)管”制度，特別是加強對產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺的創(chuàng)新支持。同時，引導各類金融機構(gòu)提高自身金融資產(chǎn)數(shù)字化的占比。此外，出臺對應的科技創(chuàng)新扶持基金，支持從事產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融相關(guān)科技的企業(yè)做大做強。

粵港澳大灣區(qū)建設肩負著推動創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展和深化改革開放的重要使命，就數(shù)字金融在大灣區(qū)的發(fā)展，峰會上發(fā)布的中國金融四十人研究院課題研究成果《粵港澳大灣區(qū)數(shù)字金融的發(fā)展機遇、挑戰(zhàn)與前景》報告提出了三個發(fā)展方向。即在推動普惠金融的基礎(chǔ)上支持科技創(chuàng)新，在發(fā)展消費金融的基礎(chǔ)上推動產(chǎn)業(yè)金融，以及在發(fā)展境內(nèi)業(yè)務的基礎(chǔ)上擴展跨境互聯(lián)互通。

中小金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)模及場景有限 建議推動機構(gòu)抱團取暖

在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融下，十三屆全國政協(xié)委員、上海市原常務副市長屠光紹就中小金融機構(gòu)特別是小金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出3大特點、4大挑戰(zhàn)和5大建議。在屠光紹看來，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在投入巨大，發(fā)展速度快、對業(yè)務模式和技術(shù)迭代要求高，交叉領(lǐng)域、對高級復合型人才需求高等特點。

這就給中小金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來一定的挑戰(zhàn)。當前，中小金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨四方面挑戰(zhàn)。屠光紹具體表示，一是對數(shù)字化轉(zhuǎn)型在認知和定位上不夠清晰；二是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的投入上面臨決策兩難；三是自身業(yè)務模式和規(guī)模、場景有限的制約；四是機構(gòu)人才缺乏，形成馬太效應。

其中，中小金融機構(gòu)的業(yè)務模式較窄，而且有的業(yè)務比較單一，不具備能力建設有規(guī)模效益的應用場景。體現(xiàn)在用戶規(guī)模有限、業(yè)務范圍有限、信息交互有限、場景輸出有限等實際問題。

對此，屠光紹建議，監(jiān)管機構(gòu)應建立行業(yè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)治理體系和標準以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要基礎(chǔ)設施平臺；要鼓勵和推動大型金融機構(gòu)及金融科技公司向中小金融機構(gòu)輸出低成本、好用的解決方案。

另外，推動中小型金融機構(gòu)抱團取暖，通過聯(lián)盟與協(xié)作服務轉(zhuǎn)型；同時，突出中小金融機構(gòu)圍繞服務小微實體和鄉(xiāng)村振興的目標，進行有特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型；此外，鼓勵地方政府推出針對中小金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支持政策，如人才激勵計劃。

關(guān)鍵詞 數(shù)字技術(shù)