財(cái)聯(lián)社2月2日訊（記者 夏淑媛）2月2日，財(cái)聯(lián)社從業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部就《人身保險(xiǎn)公司分類(lèi)監(jiān)管辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《分類(lèi)監(jiān)管辦法》）向各家人身險(xiǎn)公司征求意見(jiàn)。

根據(jù)《分類(lèi)監(jiān)管辦法》，監(jiān)管將人身險(xiǎn)公司分為5個(gè)類(lèi)別，并由此確定公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域和資金運(yùn)用方式。具體來(lái)看，評(píng)級(jí)越高，人身險(xiǎn)公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)類(lèi)別、區(qū)域和險(xiǎn)資運(yùn)用范圍就更廣泛；而評(píng)級(jí)越低，在擴(kuò)展類(lèi)業(yè)務(wù)、分支機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)及保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)方面將會(huì)受到諸多限制。

此外，《分類(lèi)監(jiān)管辦法》還規(guī)定，人身險(xiǎn)公司若未按照分類(lèi)監(jiān)管要求開(kāi)展業(yè)務(wù)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將采取責(zé)令限期整改，責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)，責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利等監(jiān)管措施。

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業(yè)內(nèi)人士表示，在監(jiān)管資源有限的情況下，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)分類(lèi)監(jiān)管的方式，可以將精力更多集中于相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)監(jiān)管效能。此前，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理等六大維度出發(fā)，對(duì)險(xiǎn)企進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，并根據(jù)計(jì)算結(jié)果對(duì)險(xiǎn)企綜合風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行等級(jí)評(píng)定，實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。

高風(fēng)險(xiǎn)人身險(xiǎn)公司萬(wàn)能險(xiǎn)等擴(kuò)展類(lèi)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模將受限

據(jù)《保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍分級(jí)分類(lèi)管理辦法》，人身保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍分為基礎(chǔ)類(lèi)業(yè)務(wù)和擴(kuò)展類(lèi)業(yè)務(wù)。其中，基礎(chǔ)類(lèi)業(yè)務(wù)包括普通型保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、萬(wàn)能型保險(xiǎn)；擴(kuò)展類(lèi)業(yè)務(wù)包括投資連結(jié)型保險(xiǎn)和變額年金。

《分類(lèi)監(jiān)管辦法》第八條對(duì)Ⅰ類(lèi)-Ⅴ類(lèi)公司的人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)范圍作出明確：

Ⅰ類(lèi)公司：在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，可開(kāi)展基礎(chǔ)類(lèi)業(yè)務(wù)和擴(kuò)展類(lèi)業(yè)務(wù)；在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，支持開(kāi)展專(zhuān)屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費(fèi)率可調(diào)型長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

Ⅱ類(lèi)公司：根據(jù)公司具體風(fēng)險(xiǎn)狀況和實(shí)際經(jīng)營(yíng)能力，控制萬(wàn)能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類(lèi)業(yè)務(wù)保費(fèi)增長(zhǎng)，原則上萬(wàn)能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類(lèi)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)增速不能超過(guò)公司上一年度萬(wàn)能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類(lèi)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)增速或 30%，兩者取低；按照“一司一策”原則，在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，可以開(kāi)展專(zhuān)屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費(fèi)率可調(diào)型長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

Ⅲ類(lèi)公司：嚴(yán)格控制萬(wàn)能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類(lèi)業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模，原則上萬(wàn)能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類(lèi)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)收入不能超過(guò)公司上一年度萬(wàn)能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類(lèi)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)收入。

按照“一司一策”原則，在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，審慎開(kāi)展專(zhuān)屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費(fèi)率可調(diào)型長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

Ⅳ類(lèi)公司：嚴(yán)格壓降萬(wàn)能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類(lèi)業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模和業(yè)務(wù)占比，避免風(fēng)險(xiǎn)積聚。監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)情況，“一司一策”對(duì)萬(wàn)能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類(lèi)業(yè)務(wù)提出壓降要求。不得開(kāi)展專(zhuān)屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費(fèi)率可調(diào)型長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

Ⅴ類(lèi)公司。監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)情況，審慎決定暫停人身保險(xiǎn)公司萬(wàn)能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類(lèi)業(yè)務(wù)。不得開(kāi)展專(zhuān)屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費(fèi)率可調(diào)型長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

Ⅰ-Ⅲ類(lèi)人身險(xiǎn)公司可開(kāi)展全部資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，Ⅳ類(lèi)及以下險(xiǎn)企僅可部分開(kāi)展

除了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍之外，《分類(lèi)監(jiān)管辦法》還對(duì)人身險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用范圍作出相關(guān)規(guī)定。

在資金運(yùn)用方式上，Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)和Ⅲ類(lèi)公司可依法合規(guī)開(kāi)展全部資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況可支持Ⅰ類(lèi)公司試點(diǎn)開(kāi)展創(chuàng)新投資業(yè)務(wù)；Ⅳ類(lèi)公司和Ⅴ類(lèi)公司僅可開(kāi)展部分資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。

其中，對(duì)于Ⅳ類(lèi)公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將對(duì)該類(lèi)公司加強(qiáng)資金運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)頻度和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況，限制未上市企業(yè)股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)及集合資金信托計(jì)劃等非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，支持其委托監(jiān)管評(píng)級(jí)為A類(lèi)和B類(lèi)的保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)開(kāi)展投資。

對(duì)于Ⅴ類(lèi)公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)該類(lèi)公司加強(qiáng)資金運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)頻度、現(xiàn)場(chǎng)檢查力度并采取貼身監(jiān)管措施，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況，審慎決定限制或暫停未上市企業(yè)股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)及金融產(chǎn)品等全部或部分非標(biāo)投資業(yè)務(wù)，支持其委托監(jiān)管評(píng)級(jí)為A類(lèi)的保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)開(kāi)展投資。

此外，存量投資資產(chǎn)不符合要求的，不得新增不符合規(guī)定的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，并在監(jiān)管機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下制定具體整改計(jì)劃，在合理期限內(nèi)及時(shí)處置不符合投資范圍的存量資產(chǎn)。

兩類(lèi)人身險(xiǎn)公司原則上不得增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

對(duì)人身險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)和分類(lèi)監(jiān)管還將影響其分支機(jī)構(gòu)的開(kāi)設(shè)及布局?！斗诸?lèi)監(jiān)管辦法》第九條對(duì)Ⅰ類(lèi)-Ⅴ類(lèi)公司的人身險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)區(qū)域明確如下：

Ⅰ類(lèi)公司：可按照全國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)劃在全國(guó)范圍內(nèi)依法合規(guī)增設(shè)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。

Ⅱ類(lèi)公司：可按照全國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)劃在一定區(qū)域內(nèi)依法合規(guī)增設(shè)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。

Ⅲ類(lèi)公司：可在注冊(cè)地所在省級(jí)地區(qū)及經(jīng)濟(jì)毗鄰省級(jí)地區(qū)依法合規(guī)增設(shè)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。

Ⅳ類(lèi)公司和Ⅴ類(lèi)公司：原則上不得增設(shè)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。

業(yè)內(nèi)人士介紹，此次《分類(lèi)監(jiān)管辦法》是2022年5月下發(fā)的《人身保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估辦法（征求意見(jiàn)稿）》中對(duì)險(xiǎn)企監(jiān)測(cè)評(píng)估及計(jì)分評(píng)級(jí)的延續(xù)。

在《人身保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估辦法（征求意見(jiàn)稿）》中，監(jiān)管分別從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理等六個(gè)維度，將法人機(jī)構(gòu)的綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)劃分為1—5級(jí)和S級(jí)。

評(píng)級(jí)結(jié)果為1—5級(jí)的，數(shù)值越大表明法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注；正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的法人機(jī)構(gòu)經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)。

據(jù)悉，《評(píng)估辦法》在征求業(yè)內(nèi)意見(jiàn)并修訂完善后將形成人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)，作為人身保險(xiǎn)公司分類(lèi)監(jiān)管的基礎(chǔ)。

具體來(lái)看，Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)、Ⅳ類(lèi)、Ⅴ類(lèi)人身險(xiǎn)公司對(duì)應(yīng)的最近一次監(jiān)管評(píng)級(jí)分別為1級(jí)、2級(jí)、3級(jí)、4級(jí)和5級(jí)或S級(jí)。據(jù)悉，分類(lèi)結(jié)果每?jī)赡暾{(diào)整一次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)原則上在監(jiān)管評(píng)級(jí)確定后30日內(nèi)完成分類(lèi)。

關(guān)鍵詞 業(yè)務(wù)范圍 資金運(yùn)用